用20万投资,持有多少只基金合适?
对于应该持有多少只基金这件事上,大家见仁见智。首先我们在做任何事情之前都要抓住主要矛盾,找到问题的核心。投资当中的主要矛盾就是为了解决收益和风险之间的平衡,分散或集中在本质上没有对错之分,只是配置策略的不同。
资产配置的核心主要是为了分散风险,进而获得稳定持续的收益。具体要分散到何种程度,配多少只基金取决于每个人的性格、风险承受力、投资经验和财务目标需求等,并没有统一的定论。
在这里,给出我做基金的配置原则:
1、基金数量5只左右比较合适
数量太多没有精力兼顾,少了分散风险的效果不明显;
2、组合中各类产品的相关性要低
货币基金1只(用于管理日常消费的资金,保证流动性可随时变现使用),债券基金1只(收益稳定波动小,作为长期持有保底收益,比例控制在30%-40%),宽基指数基金1只(如沪深300,跟踪市场平均水平),股票基金1-2只(消费类、医疗类、科技类等行业类基金或者平衡性基金可以用来增加收益),还可以考虑QDII基金1只(利用海外市场对冲A股的投资风险,比例不超过总投资的20%)
3、偏股型基金的投资比例不宜过高
要根据自己的风险偏好、年龄、投资经验和拟投资的期限综合考虑,原则上控制在30%-50%,风险承受能力较强、投资期限长的投资者,可调高此类基金的比重,相反,则调低此类基金的分配比重。最简单的判断方法可以采用100法则(100-自己的年龄=高风险产品的投资比例)。中国的股市牛短熊长波动大,建议以基金定投的方式坚持长期投资,收益体验更好更省心。
4、尽量集中渠道购买基金
集中在一个渠道购买基金,对于非专业的投资者来说比较重要,这样便于观察帐户,特别是将货币基金与中高风险的产品集中在一个帐户中投资,一是可以根据需要在低风险资产和中高风险资产之间做一些转换,另一个可以增加缓冲垫,如果中高风险产品的波动加大,看着货币基金帐户中的钱可以有安抚情绪的效果。
以上观点并非绝对,选择适合自己的基金品种坚持长期投资最重要。
想了解更多投资和理财的内容,请关注我,为思考点赞。
科技+证券指数+沪深300/中证500指数+短债(防守),如果是新手就日定投/周定投都可以,时间至少能分摊到一年以上。设置合理盈利目标达到就分批减仓,这样牛市熊市都比较轻松。希望能帮到你。
关键词:20万,基金,数量。
我投资基金近18年了,现在这一轮的基金投资天数已经超过1160多天了,我身边的朋友也很多投资基金,基金也成为我投资的最重要的渠道和手段了。关于有多少钱,持有基金的数量多少,我认为每个人实际情况不同,数量也可以不一样,因人而异。
第一:有人会说20万资金,资金量不大,持有3-5支就足够了。
其实20万对于资金量大的人来说,只不过是资产很小的一部分。就象我单支核心基金基本都在50万左右,有的基金一只就超过了100万。所以对这些人而言20万买一只都嫌少。
但对于资金量不多的朋友来说,可能20万就是他的全部,是10年甚至几十年的积蓄所在,所以需要谨慎,更加谨慎,鸡蛋一定要放在多个篮子里面,而且还要加个保险箱。
第二:买多少支基金,和资金量大小无关,与你的精力和基金投资能力有关。
精力是指在你能力圈范围内,至少每季度能清楚你的基金重仓情况,投资方向,基金经理理念等情况下,你投入的时间多少,如果有余嗯,则可以增加一些,否则就减少一点。
有的朋友对基金投资并没有深入了解,今天看这个大咖介绍一只基金不错,买一只,明天看那个大V买入某只基金,又跟买一只,就好像在市场买菜一样,人多的地方就跟着买一把。不知不觉,菜篮子里装满了自己都不知道怎么做的菜,有很多朋友就这样持有了几十支基金,这就是投资基金大忌。
第三:究竟投多少支基金合适?
原则就是鸡蛋不要放在同一个篮子里面。
我见过有小伙伴近百万资金,买入近10支科技基金的,这不叫风险分散,这鸡蛋还是放在一个篮子里面了。
首先,根据自己风险承受能力,制定股票型基金和债券基金比例。
如:
保守型:债券基金70%,股票型基金30%;
稳健型:债券基金50%,股票型基金50%;
激进型:债券基金30%,股票型基金70%;
如财哥的【和光藏锋】组合就是一个激进型投资方案。
其次,明确投资风格。是指在债券基金和股票基金里面做进一步细分。
如债券基金有纯债基金,二级债,可转债。
股票基金有大盘风格,中小盘,成长型,价值投资型,行业类型等等。简单的说就是包括了进攻性,防守型,我比较喜欢的是用足球来做例子如前锋,中场,后卫。
那么简单的数量就出来了,债券基金你可以选择1-3只,股票型基金可以选择3只,象财哥这种谨慎一点的,那就是再加个保险杠了,象藏锋组合就是如此,债券基金3只,股票基金6只。
最后,所以无论你资金多少,至少你的基金要有2支基金。
一只是债券基金,一只是股票型基金,保险杠则大家根据自己实际情况来加了。
20万投资,我个人建议,如果全部同类型的基金不要超过三只,不同类型的不要超过五只,并且最好数量跟风险成正比,风险高的,资金不变的情况下,数量要增加。
具体建议如下:
一、同一类型基金
如果我二十万就因为个人的风险偏好,选择一种类型的基金,那么建议不要超过三只,越稳健的建议越低。比方我就选择货币基金,债券基金,这样的的收益分化较少,选择流通性和多年年化收益好的两三只基金就好。但是如果我选择的是指数型基金,那么为了规避基金经理和基金公司的风险,就可以扩大到五只,但不建议过多。
二、不同类型基金。
如果我的风险偏好是想货币基金,债券基金,指数型基金都要有一点。那么建议货币基金,债券基金这样的一只,像指数型基金,则可以三只,这样总共五只,最好不太太多。根据配置基金的风险来进行配置,高风险的在资金比例确定的情况,分散投资这样可以降低风险,不超过三只,这样可以兼顾集中投资盈利。
当然这个是跟自己的风险偏好来的,比方我的选择,我是风险稳健偏稍微激进点的。我会十分之一选择稳定灵活的智能存款(也就是货币资金),这部分钱主要是保证家庭生活,并且有一定收益。有两成买智能存款定期(或者国债,因为智能存款现在收益较高),其他七成我会选择三成大盘指数基金,两成医药etf基金,两成消费etf基金。
现在20万说多不多,说少不少的。首先要看你这笔钱是想博一博呢,还是说想长期稳健投资。如果只是看到年前那波,大众炒股,一片高涨,觉得别人挣钱苦,也想出来试试那就算了,投资有风险,不要轻易的去尝试。如果你有投资基金的一些经验就会知道,基金不适合一把梭,需要长期坚持定投,定投若已2年为期限,一般定投4-5只为宜,建议选择上证50指数,中证500指数,恒生中国企业指数,医药板块,5G板块指数等,现在犹豫疫情原因上述基金基本上处于相对低位,先打个底仓,以前期低点2646为准,越跌越买,如果没有机会就严格执行定投,当有适当的收益的时候可以逢高减仓,希望对你能有所帮助!
选择合适的基金首先要设定自己的投资目标和投资期限,评估自己对风险的承受能力,确定自己是保守型、稳健型还是进取型投资者;其次,仔细地综合考核各基金的多项指标,如多年来的收益表现,基金经理和研究人员的能力素质、基金管理公司的风险控制手段和投资风格等,从中选择优秀的并且适合自己风险偏好的基金品种进行投资;最后,请跟踪您所投资的基金,结合该基金的表现、自己的资金状况和收益目标来调整自己的金融资产组合。
您可点击: http://fund.cmbchina.com/了解哪支基金比较适合您,或请通过主页上的基金 ,根据风险承受能力及相关要求做基金筛选。
5只就可以了,即使是六七十万买基金,也是坚持在5只,每只十万以上都会常事,这样才能发挥出极致的威力,我最多到6只。
一只消费指数基金(指数作为主力6万,之后每月还要定投,拿个十年八年都可以)。一只科技混合基金(5万,之后每月还要定投),一只医疗混合基金(4万,之后每月还要定投),一只金融互联网消费优选混合基金(4万,之后每月还要定投)。一只债券基金(1万之后每月少量加钱就行这是备用金,有必要时,还要取出来给其他4只基金加仓),这样就可以了,已经是全部主要行业了。
你买多了没用的,因为除了基金名字不同,持仓的股票差不多的,一个行业的跌了,你持仓这个行业的基金都跌。
买多了没用,重复了,并且买多了收益也会降低,简直浪费了这20万,没有把它们发挥极致,你只要相信未来国家是向上的,你就稳赢,长期持有,中间的涨幅当它不存在,不要频繁交易,时间会如你所愿的。
我的资产配置观:50%买指数混合基金,15%买股票(2只即可),10%买债券基金(主要作为股票,基金加仓与临时紧急使用的备用金),25%放余额宝(货币基金)平日花销。
以下为我的启蒙书。
《小狗钱钱》《买基金为自己加薪》
不要太多的鸡 持有5-6个最多了 主题不要重复。科技医疗蓝筹消费债券几个方面。。那只鸡最近跑不过大盘了就应该减持。相反的加点仓
持有你认为合适和正确的基金,与数量无关。
说实话,20万的资金还没有到一个需要“分散投资风险”的地步。
如果你只是为了分散风险而分散风险,那么这本质上是一种毫无意义的行为。
因为投资的目的是为了盈利,而不是为了分散风险。
与其考虑如何分散风险,不如深入了解你要购买的基金,它背后的基金管理人、公司与行业。
其实不管用多少钱投资,都“不能把鸡蛋放在同一个篮子里”,20万不是一笔小资产,更应该控制风险,所以要买入不同类型的基金,持有的基金类型少,起不到分散风险的作用,持有的基金类型多,会管理不过来,有研究表明,持有5-7只基金是比较合适的,我推荐你持有5只基金,具体的5只基金类型如下:
1 中国一只宽基指数基金
你可以持有一只中国的宽基指数基金,比如上证50指数,沪深300指数,中证500指数,红利指数等。
2 中国一只窄基指数基金
你可以持有一只中国的窄基指数基金,比如消费指数,白酒指数,科技指数等。
3 国外一只宽基指数基金
你可以持有一只国外的宽基指数基金,比如纳斯达克100指数,标普500指数,日经225指数等。
4 国外一只窄基指数基金
你可以持有一只国外的窄基指数基金,比如生物科技指数,全球医疗指数等。
5 中国一只医疗混合基金
你可以持有一只中国的医疗保健行业的混合基金。
在上面介绍的5类基金中,每类挑选一只基金,将资产按比例投入这5只基金中,不建议止损,达到自己的预期收益后果断卖出,然后继续投入,5年时间你的20万就会翻倍。