买重疾险选择哪个保险公司比较好？

第一、没有最好

每个人对最好的定义都不同，

我认为最好的，你不一定觉得好，

如果真的存在最好公司，那么应该所有人都会投保该家公司，其他公司都会倒闭。

最好与最差我都不知道，因为没有100分的产品，

但帮你挑选90分以上的优秀产品，帮你避开套路我是能做到的。

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第二、哪家公司更靠谱？

都靠谱

一般人判断靠不靠谱无非就是几方面：

（1）会不会破产

（2）理赔时效怎么保证

（3）公司大不大

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1、从法律安全性

01.保险公司会不会倒闭？

如果担心保险公司倒闭，你真的多虑了。

在中国，保险业是受政府严格监管的行业，保险公司从成立、经营甚至破产（虽然没发生过），都受到监管部门的严管和保障。

虽然《保险法》并没说保险公司不能倒闭，但在中国，保险公司仅存理论上倒闭的可能；

共和国历史上也没有发生过保险公司的倒闭。

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02.为什么保险业受到严格监管？

众所周知，共和国的首要政治任务是：「维稳」

保险与股市不同，股市是带有投机性质的，股市崩盘国家可以不救，但保险不一样，老百姓买保险的钱都是用于“生老病死”的，如果“生老病死”的钱发生风险，会影响社会稳定和谐，共和国比在坐的各位都更害怕「社会不稳定」。

所以对于保险公司的安全性问题呢，恩.....组织比你更害怕。

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03.保险公司真的倒闭怎么办？

虽然说共和国迄今为止还没有保险公司倒闭，我也有「维稳」的觉悟，但假设保险公司破产会怎样？

你能想到的组织都能想到，这方面监管部门早已帮我们未雨绸缪。

总的来讲：保险公司破产，保单有钱赔，也得有人接管；

首先，卖出去的保单有钱赔。

中国保险业是全世界最安全的保险市场，原因是有一个很让人踏实的制度——保险保障基金制度。

什么是保障金制度？

简单来讲：保险保障基金是由保监会（现在已经叫银保监了）、财政部和人民银行共同发起设立的，保险公司从投保人那里收取的商业保险保费，会有很小的比例（约0.05%-0.8%）用来缴纳保险保障基金，2017年底时保险保障基金余额为1125.02亿元，并且不断地在增长。

保障金只有在「必要的时候」才可动用。

这个「必要的时候」，就包括保险公司破产、危机公共利益和金融稳定。

总而言之，就是影响社会和谐的时候，不惜一切代价「维稳」。

保险保障基金这把保护伞，监管部门早早就备上了，在遇到极端小概率事件时，给我们的保单兜底。

其次，保单得人接管。

根据我国《保险法》第87条的规定，保险公司破产，首先要经过保监会的同意，方可由法院宣告。

经营有人寿保险业务的保险公司，破产时，卖过的保单和提前缴纳的保证金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；如果自己找不到公司接管，保监会会指定保险公司接受。整个过程中，被保险人、受益人的合法权益不会受到影响。

【被接管的案例】

共和国历史上曾经有三家保险公司被接管过，无一例外都是接管后发展更好，而并没有影响原保单的任何利益，这三家保险公司分别是：新华人寿（2007年）、中华联合（2009年）、安邦保险（2018年）。

安邦保险被接管原因跟新华人寿很像，也是董事长犯了事，经济犯罪。

中华联合保险被接管则是因为步子太大巨亏，经营不下去。

这三家公司被接管后，都安全着陆了，没破产反而越来越好，例如新华人寿在2011年完成了A+H股上市，鱼跃龙门，一朝翻身。

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2、理赔时效

01.理赔的法条

《保险法》中关于理赔时效的相关规定：

第二十二条：保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

第二十四条：保险人依照本法第二十三条 的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

第二十五条：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

02.理赔流程与时效

根据以上的案例与《保险法》条款，可以将理赔流程归纳为以下流程图▼：

理赔流程图

在理赔流程中，最关键就是交齐理赔资料。或许很多同学又会问：“如果我们出现已经交齐资料的情况下，理赔时效是否能够保证？各家保险公司的理赔时效有否不同？如果超过规定的理赔时效怎么办？”

（1）保险法的规定

保险法第二十三条表述：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。

注意：《保险法司法解释二》第十五条也解释了，30天是从保险公司第一次收到理赔资料开始计算，如果中途有补充资料的时间，不计算在30日内。这个补充说明非常必要与合理。

所以，情形复杂的案件30日是没争议的，问题是情形简单的案件“及时”做出核定，及时是多长？

（2）保险公司的规定

这里收录了一部分保险公司产品关于理赔时效的表述，可供大家参考

从以上几家保险公司的条款中可以看出，大部分公司对于简单案件的【及时】，都是指5日内，这是白纸黑字写进合同的，具有法律效力，因此当保险公司收到我们齐全的理赔资料后，5天内必须做出核定，如果属于情形复杂的案件，也需要告诉我们“这个case很复杂，需要30天之内才能给出