小微企业如何获得无抵押贷款？

1 国家在金融政策上 几乎每年都会出台相关的利好 支持小微企业发展

2 在政策执行过程中 银行业为保证本金和收益安全的基础上 遇到很多具体的困难 如小微企业经营寿命短 资本金薄弱 营收波动性大 财务制度不规范 抗风险能力差 经营能力有限 没有抵押物 贷款用途不可控等 种种问题 在发放贷款环节 为银行埋下了种种隐患 所以在这种情况下 银行的态度 都是半推半就 不能明确

3 现在小微贷款的基本放贷方式是 以票定贷 或以税定贷 银税互动 也就是说 银行会为符合条件的企业 根据其每年企业的开票 或纳税情况 释放相应比例的经营性贷款 如果企业在银行每年的流水金额比较大 也可以做流水贷 一般期限为一年期 先息后本 或等额本息 随借随还等方式 利息按日计息 一般为万2-万3之间 贷款额度为30-200万不等

4 各银行对企业的具体 要求 非限制行业 一般经营2年以上 法人占股30%以上 近18个月有连续的开票记录 企业纳税评级A级 B级 或 M级 法人及企业信用记录良好 具体产品 有地域特点 南方及沿海经济发达地区 较容易获得相关贷款

5 小微企业 在融资过程中 要提前做好规划 充分了解银行的相关产品 根据企业自身情况 提前做好准备 如开票时间的选择 周期 金额的规划 财务制度的把握 法人征信的安排等

6 除银行外 还有一些金融机构 也为小微企业提供相关融资服务 与银行产品类似 成本相对较高 这里就不做赘述 有需要了解相关问题 可以给我留言

众所周知，贷款如果按有无抵押物来分，可以分为抵押贷款和无抵押贷款。抵押贷款大多是大额贷款，如果是企业贷款的话，需要企业具有雄厚的厂地或者硬件设施，而且有良好的运营条件。这些都是规模较小的小微企业无法满足的。不少银行都有无抵押贷款产品，但申请并不容易，小微企业如何成功获得无抵押贷款呢？

在无抵押、无担保的小微企业贷款流程中，利率只是银行控制小微企业贷款风险的手段之一。

银行可以有多种方式来评估一个企业贷款的能力，在审批的过程中会对客户进行综合考查，着重于两大方面----量化分析与非量化分析。 所谓的量化分析包括对财务报表，银行对账单，企业信用与经营状况，现金流等各方面的分析。而非量化分析则对个人信用度，借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。

需要贷款的小微企业主，也不妨参照这些标准来进行改进，提高自己企业的获贷能力。?

比如借款人和主要股东的品行。为了考察贷款人和主要股东的品行，银行的信用经理、信贷部跟客户、主要股东进行直接的交流，跟他谈谈，谈谈他在这个行业的见地、他的创意、对未来公司的前景，他对整个国际市场的了解，还有他在行业里面的经验。

银行也会通过其他的渠道进一步了解，比如通过他的供应商、通过他的买家、通过他在市场的信誉，也可以通过传媒了解管理层，他做事的方法是不是精确，是不是比较忠诚。

此外，小微企业报表不全、不准确或者缺少，是较普遍的现状。对小微个体商户，目前一线信贷员除查看财务报表外，更有效的办法是直接查看合同复印件。

合同上显示的交易对手、合同金额等对于银行判断企业状况更加直接有效，小微企业主在这方面也要注意。

近年来，一些股份制银行和城商行聚焦到了小微企业市场，并根据小微企业的特点对贷款的申请、审核、利率等制定出全新的流程和标准。众所周知，贷款如果按有无抵押物来分，可以分为抵押贷款和无抵押贷款。抵押贷款大多是大额贷款，如果是企业贷款的话，需要企业具有雄厚的厂地或者硬件设施，而且有良好的运营条件。这些都是规模较小的小微企业无法满足的。在无抵押、无担保的小微企业贷款流程中，利率只是银行控制小微企业贷款风险的手段之一。银行可以有多种方式来评估一个企业贷款的能力，在审批的过程中会对客户进行综合考查，着重于两大方面----量化分析与非量化分析. 所谓的量化分析包括对财务报表，银行对账单，企业信用与经营状况，现金流等各方面的分析。而非量化分析则对个人信用度，借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。需要贷款的小微企业主，也不妨参照这些标准来进行改进，提高自己企业的获贷能力。比如借款人和主要股东的品行。为了考察贷款人和主要股东的品行，银行的信用经理、信贷部跟客户、主要股东进行直接的交流，跟他谈谈，谈谈他在这个行业的见地、他的创意、对未来公司的前景，他对整个国际市场的了解，还有他在行业里面的经验。银行也会通过其他的渠道进一步了解，比如通过他的供应商、通过他的买家、通过他在市场的信誉，也可以通过传媒了解管理层，他做事的方法是不是精确，是不是比较忠诚。此外，小微企业报表不全、不准确或者缺少，是较普遍的现状。对小微个体商户，目前一线信贷员除查看财务报表外，更有效的办法是直接查看合同复印件。合同上显示的交易对手、合同金额等对于银行判断企业状况更加直接有效，小微企业主在这方面也要注意。