基金定投应该如何选择?
选择符合热点和未来趋势的基金,比如2019年什么比较火?那当然是5g 此类基金未来非常的明确 就是明牌告诉您要涨了 您买还不是不买?还有就是消费了 大家收入都高了 生活水平都上来了 那肯定要买买买的 消费类的基金也是未来的趋势 还有呢就是医药啦,人口老龄化加速 老了就容易的病 加上大家现在有条件了肯定不想死啊 那医药的基金是不是未来也非常的明朗呢?所以选择基金就要选择未来前途光明的大势所趋的基金,现在不涨的时候不买?难道等涨上天了在买嘛?买入大势所趋的基金 一直持有不要下车就好啦
如何选择基金定投?我推荐使用指数基金,因为指数基金的涨跌和时间基本是明确的,也就是投资的时候,一切未来都是可以预见的结果。
你想想如果一个投资,你知道未来你是赚钱的,而且能赚多少钱。短期可能跌多少,是不是非常踏实。下面我详细解释一下。
首先指数基金:
第一:一般3、5年一轮牛市,你只要在熊市里定投的,未来3、5年一定是盈利的。
第二:当你开始定投时,你可以预测到你定投的指数基金大概能跌多少,也就是最大跌幅,这个是可以预知的。XXX市盈率XXX市净率就低估了,而且也不会退市什么的,不存在黑天鹅,特别特别是宽指,比如上证50 沪深300 中证500等等
第三:你定投开始后,你也是同样可以预测到未来能赚多少收益率。XXX市盈率XXX市净率就高估了,到了高估阶段,基本能确定个大概的收益情况了。
这种标的是不是非常理想,一切都心知肚明的,睡觉也安稳。
如果你选择那种基金经理自主操盘的基金,比如什么什么混合基金,这种存在很多问题。一个是非常依靠基金经理能力,他盈利1年2年可能,但是很难有一个基金经理能持续盈利的好多年的。
历史上巴菲特也和对冲基金做过赌注。 2007年,巴菲特打赌在接下来的10年中,没有投资人可以选到一个至少投资于5只对冲基金的投资组合能够超越低费率的标普500指数基金的表现(他选了先锋500指数基金,第一只指数型共同基金,1976年由Jack Bogle引入市场)。
ProtégéPartners接受了这个挑战,赌局规定获胜者将向慈善机构捐款。2016年底,巴菲特已经大幅度领先,于是他正式宣布了胜利,Protégé Partners 也承认输掉赌局。
所以长期定投,一定是选指数基金,这个基本没什么疑问的。
其次我们来说一下具体的:
也就是怎么投,选那种指数基金,什么时候开始投等等细节定投问题。
1、首先要参考数据:这个指数标的要低估,也就是分点位20%以内。有个别标的,有可能很难进入低估,连熊市都出现不了。比如消费,这种特殊的优质标的,可以在进入正常估值的时候,就开始投,份额少给些就是了。
2、对于大多数人来说。最好都定投宽指,因为行业指数有可能不停创新低的新低,你的定投非常容易投到山腰处。。。比如这几年的环保,传媒,券商,信息等等。如果你想搏一把,我建议宽基金一定要占大额比例75%,行业性的少量配置一些即可25%,因为大量的是跑不赢宽基的。行业再指数低估的时候选一些优质行业比如医药,食品饮料,消费等等,医药再熊市容易赚钱,消费和食品饮料一旦有低估时则多买入,其他环保,传媒等关注超低超低的机会配置一些等待暴击。
3、指数基金往往还有个更好的选择,就是选这个标的的增强或者策略指数基金。选择增强指数的时候,要注意基金规模不能太大,太大就不好做增强了。指数可以优先选增强指数。
4、同类指数和不相关的指数都存在萝卜蹲的现象,比如去年沪深300涨,今年是创50涨;比如沪深300最近涨的多,过段时间是300价值涨的多,过段时间可能是300增强。这也是我之前对比上证50和基本面50的时候特意说过的,指数有轮动。。。不要追涨去定投,反而可以去投跌的多的。
5、标的波动率大的,市值比较小的,一旦达到超级低估,未来爆发性巨大。比如创业板大于中证500大于沪深300大于上证50。但是也不能只做小指数,因为指数还存在轮动情况,所以小指数可以超级低估的时候多配置些。
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如何选择基金定投从两方面来讲述。
1、选择的时候应该从哪些方面来比较? 首先确定你的投资目标,是高风险高收益(例如收益率10%,上下波动20%),还是低风险低收益(例如收益率4%,上下波动1%),亦或二者之间或更极端的。对99%的人而言,不存在低风险高收益的投资选择,只有1%拥有极高技术(万里挑一)或内幕消息的人才可能有低风险高收益的投资选择(例如收益率10%,上下波动5%),这种人也没必要看我的建议啦。 确定目标后,选择相应类别的基金:例如低风险低收益选货基、中风险中收益选债基、高风险高收益选股基或QDII。然后在相应类型的基金中选择基金经理技术最可靠的产品,这主要靠观察长期(5年以上)业绩,数据不足5年的基金不易判断,非专业人士建议避开。
2、定投和普通申购选择时比较的方面是否一样?若不同,区别在哪里? 定投是长期投资,所以要精打细算,不能凭冲动就开始,也不能凭冲动就结束。因为一个小的变动会累积很多年,仅此而已。选择成立时间较长,长期(5年以上)表现稳定(在多数年份,市场下跌时跌得略少,市场上涨时涨得略多;可以有少量例外,否则可能不存在),收益适中(7%-10%)的产品。
基金种类有很多,一般投资都会选择指数,混合,股票型,基金也是有风险的,其实基金就是你付钱别人帮你抄而已,所以选择基金就是选择好的基金经理,还有看你的偏好,和对未来的展望,你看好什么行业就找对口的行业买他的基金,最关键我认为要看基金经理的以往收益情况,别人大亏他小亏~别人小亏他赚钱~别人小赚他大赚,找到这样基金经理他的基金不会太差,定投他的就行,长期定投股票行基金,要注意,因为中国股市牛短熊长,所以也要注意啊,但是现在我认为未来几年都是慢牛阶段,投降正是时候,定投也正是时候
在日常投资当中,我们经常性会遇到这样的问题:没有时间研究股票或者选不出股票,或者不知道在什么时候去投资?
这个时候我们就可以用指数型基金投资,来完成这件事情。它的最大优点是:规避选股的风险,可以把复杂的问题简单化,也可以在一段时间之内去平滑投资的风险,去分享投资的平均收益。
在这之前我们只需要做一件事情,选择一个市场,当它总体足够低的时候。
例如从现在来看,创业板成指,就是一个很好的标的。它的代码是159915。它已经连续下跌了50个月,既4年多,目前略有量能,刚刚开始恢复,弹性初显。
当标的确定后,我们就可以选择时间段,例如30天,然后每天去投资相同的份额,如100元。那么30天之后,就可以求得一个指数的月度平均值。
当然我们也可以拉长时间,选择,每个月投资一次,每次100元,求得一个年度的平均值。
以此类推,一份关于创业板成指的ETF定投基金就完成了。
所以定投才是真正的能分享时间玫瑰的投资类型,你可以尝试一下奥。
这是一个非常好的问题,也是很多投资者经常问的问题。
在投资决定中,有一个非常重要的步骤叫做回测验证。通过回测,我们可以利用历史数据,清晰地获知我们的选择,在过去的市场中能够获得的大致收益,并以这个为基础进行未来投资的决策。
举例来说,如果我们要定投指数,我们可以选择沪深300,上证50和中证500,定投的周期可以按周,或者按月。然后我们可以根据相应的历史行情来计算一下。
听起来似乎很难吧,因为多数投资者并不具备深厚的数学功底,但是我们要知道,互联网上的热心人还是很多的。网上有很多的定投计算器,可以帮您做出回测分析决策。通过工具,我们可以清晰地知道投入的本金,买入价,获得的利润,定投年化收益率,定投总收益率等一系列您关心的指标和结果。
我推荐一个工具,叫乌龟量化,有兴趣可以看一下。
选择定投基金要选择成立早、业绩比较稳定的基金,这些可以从以下几个方面进行考察:
1、看基金的累计净值增长率:
基金累计净值增长率=(单位份额累计净值-单位面值)÷单位面值×100%;
它表示的是某一时段内基金资产净值的增长率,可以用来评估基金在某一时段内的业绩表现。
2、看基金分红比率:
基金分红比率=基金分红累计金额/基金面值;
在一定程度上这个指标可以反映基金的运作状况是否理想,因为必须有一定的盈利基金才能实现分红。
3、看基金收益与大盘走势相:
大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好的基金,可以说是一支管理比较有效的基金,选择这种基金进行定期定额投资,风险会比较低,收益也会比较理想。