贷款买房时银行流水，收入证明不够该怎么办？

1、增加共同贷款人

对于已婚人士，如果银行流水不够，可以把夫妻双方的银行流水一起提供，只要加起来满足要求即可。

2、一次性大额存款

可以往银行卡中一次性存入大额存款，提供财力证明，证明自己的还款能力。你还可以向银行附加提供其他大额财产证明，比如房产、汽车、基金、大额保单等等。

3、提供担保证明

有的银行允许借款人提供有效的担保证明，比如房子在妻子名下，但妻子流水不够，丈夫提供担保声明如果妻子未能及时还款，愿意承担全责。再加上双方单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的，但是由于各银行政策不同，并不适用所有银行

这个很简单，按揭贷款其实银行流水就是走个流程，私下问一下问一下给你办理业务的客户经理，他就会告诉你了。

不是太清楚，应该可以咨询银行

1.增加共同还款人

2.提高首付比例

3.提供担保证明

现在贷款买房，银行对贷款人的收入都是有要求的，一般要求是月供的2倍。但事实上，大部分普通人都很难达到要求，那么，碰到这种情况的时候，我们该如何解决呢？

01

银行流水是什么？

银行流水是指银行活期账户（包括活期存折和银行卡）的存取款交易记录。根据账户性质不同，分为个人流水和对公流水。普通上班族的是个人流水，中小企业主、个体户是对公流水。

02

申请房贷银行流水要符合哪些要求？

对于工薪阶层，银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额。

对于中小企业业主、个体户业主等，银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。

银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账。

03

流水不够怎么办？

1

自制银行流水）

一次性存入一定数额的现金，同时提供自己的收入证明，银行一般也是认可的。除此之外，还可以向银行提供其他大额固定财产证明，比如房子和车子等，还可以提供你所购买的理财产品合同或单据。

或者每月在固定的日子存一笔固定资金到银行卡内，坚持3－6个月，打印出的自存流水也能得到多数银行的认可，适用于有计划买房的群体。（ps：现在有部分银行）

2

不定期存取

把可用金额汇入同一张卡，不定期的存取。这个方法主要适合于那些资金较为分散的个体户经营者，每月不定期的从卡中存取部分现金，连续操作几个月，这样就可以以每月有隐性收入为由，向贷款机构争取贷款，但需要注意的是，有些较严谨的银行通常都不予认可，只有部分贷款公司才可能接受。

3

增加共同贷款人（已婚夫妻共同贷款）

对于已婚人士而言，如果一个人的流水不足以申请目标数额的贷款，可以增加共同贷款人。若夫妻双方共同的银行流水符合银行要求，也可以申请到贷款。

4

提供担保证明（未婚担保贷或合力贷）

有些银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明综合还款能力符合贷款要求，银行也会予以贷款的，不过由于各个银行政策不同，这种方式也要先咨询银行。

担保贷款，指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。但是这未必是所有银行都接受。并且银行在审核的时候也会审核担保人的资质。

基本要求如下：

具有城镇常住户口或有效居留身份；

具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

具有购买住房的合同或协议；

在贷款银行开立储蓄存款帐户（或交纳住房公积金存款），存款余额占购买住房所须金额的比例不低于30%，并以此作为购买首期付款；

担保公司同意作为借款人偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，有担保公司认可的资产作为抵押。

合力贷：指的是以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

如果说增加父母作为共同还款人的话，也是能够更加轻松的获得贷款。这种方法的手续较为简单，贷款人只需要与父母同时前往银行，出示身份证、户口本、贷款人结婚证（单身证明）、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以轻松的将父母添加为共同还款人了。

但要留意的是，如果父母的年纪过大，贷款时间有限制一般也很难批款。通常年龄超过60周岁，就无法再申请银行贷款了，也有些银行会放宽到65岁。?

5

提供兼职收入流水账单

目前很多银行都认可兼职收入（除了法律规定不得兼职的职业除外：如国企单位职工、军人、公务员等）。

但对于兼职收入的金额和流水，不同银行有不同的规定：有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右；有的银行规定，贷款人只需要提供半年内的兼职收入流水就行……

所以在贷款的时候，如果想用兼职收入流水，就要咨询清楚是否能用以及需要提供的证明。

6

公积金缴存证明或个税证明代替

有的银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金缴纳证明来代替银行流水，前提是每月都是在同一时间固定缴纳，这样才能证明借款人有稳定的收入。

个税和社保证明也能代替银行流水，这是证明收入水平的重要条件。但是注意一点，扣款时间最好保持稳定，这样能证明申请人有较稳定和固定的收入。不过这种方法需要咨询银行，并不是所有的银行都接受这种方式。

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提高首付

提高首付，减少贷款数量，然后尽可能的延长贷款期限，也是一种可行的方法。如果手上还有充裕的钱，或者先短期挪用。

这是最后一种方法，如果银行流水无法满足要求，又不能提供其他证明，只能提高首付比例了，将贷款额度降到自己的还款能力范围。

最后要提醒大家，由于各地银行政策有差异，因此在贷款之前一定要先咨询银行，根据他们的要求来选择适合的办法。

办法一、提供担保证明

日常生活中，最常用抵押贷款方式是房屋抵押贷款，但申请此项贷款的借款人需要提供房产证、本人及配偶有效身份证明、婚姻证明，工作、收入证明，房产评估报告，（拟抵押房产的有权处分人及其他权利人）出具的同意抵押的书面证明以及贷款机构要求提交的其他贷款材料。具体操作方式可咨询贷款银行。

办法二、公积金缴存证明或个税证明代替

个税和社保证明也能代替银行流水，这是证明收入水平的重要条件。但是注意一点，扣款时间最好保持稳定，这样能证明申请人有较稳定和固定的收入。不过这种方法需要咨询银行，并不是所有的银行都接受这种方式。

办法三、增加共同还款人

一般情况下，增加共同还款人也是可以更加轻松的获取贷款的。这种方法的手续比较简单，贷款人只需要与其父母同时前往银行，出示身份证、户口本、贷款人结婚证（如已婚）、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以轻松添加父母为共同还款人了。但要注意的是，如果父母的年纪过大，贷款年限有限制或银行不批贷。一般来说，周岁年龄超过60周岁，就无法申请银行贷款；不过，有些银行最高可以放宽到65周岁。

办法四、自制银行流水

有些人的工资会以现金的形式发放，这种情况的话就不存在固定的银行流水了，这个时候大家就可以自制银行流水了。大家可以在每月固定的日子将固定的资金存入同一张银行卡内，长此以往坚持3－6个月，打印出的自存流水也能得到多数银行的认可，适用于有计划买房的群体。

办法五、不定期存取

还有一种方法就是把可用金额汇入同一张卡，不定期存取。这个方法主要适用于那些资金比较分散的个体户经营者，每月不定期从卡中存取一部份现金，连续操作几个月，那么也就在银行流水下留下了痕迹，这样就可以以每月有隐性收入为由，向贷款机构争取。但是，需要注意的是，严谨的银行通常都不予认可，只有部分贷款公司等非银行贷款机构，才能够接受。

办法六、增加首付款

如果银行流水无法满足要求，又不能提供其他财产证明的话，只能提高首付比例了，将贷款额度降到自己的还款能力范围内。

以上就是小编为大家总结的关于贷款时银行流水不够应该怎么办的全部内容了，希望能对大家有所帮助。

解决银行流水不够问题的五个选择

1、一次性存大数额资金或提供收入证明

一次性存入一定数额的资金，至少10万-20万，甚至更多，以此证明自己有还款能力。另外如果月收入抵的上月供的两倍还多，可以向银行出示收入证明，也可获批房贷。使用这种方法的购房者，通常是换工作不久，无法向银行提供近半年到一年之内的流水账单。只要证明自己有还款能力，就可以了。

2、提供有效的担保证明

购房者名下已有一套房产，并且无贷款的，流水账单不够，有的银行就会让购房者拿首套房做担保，另外提供收入证明，之后银行综合衡量之下，很有可能会向购房者放贷。但这种方法并不是每个银行都实用，有的银行不支持这样的担保证明。

3、用个人纳税证明、社保证明代替银行流水

如果购房者的工作稳定，收入固定，同时又在固定时间缴纳个税、社保以及公积金，就算没有银行流水，银行也会放贷。需要注意的是你缴纳的三种证明，每月都需在同一固定时间缴纳才行。而且具体银行需要进行具体咨询，然后向可以使用此方法的银行申请贷款时，持个人缴纳证明、社会保险证明、公积金缴纳证明到银行申请即可。

4、用夫妻两个人的流水贷款

银行对流水的要求是不低于买房贷款月供的两倍才可。对一个家庭来说，银行会放宽条件，只要夫妻双方的银行流水账加起来符合要求，银行就会放贷。例如，一位购房者的月工资为8000元，其配偶的工资大于2000元，放贷月供为5000元，这种情况一般也符合银行的要求，也可获得贷款批复。

5、提高首付比例

如果首付付的多了，相应的每月贷款就会比较少。购房者可以自行计算一下，首付付多少，才能获取与自己的银行流水账单相符合的贷款额度。不过这种办法，往往会使现有经济能力比较差的购房者在购房初期过上一段非常艰难的日子，可以说是以上四种方法都不能使用之后的无奈选择，仅供参考。

收入证明怎么开？

01

有工作单位的

1）开收入证明要注意格式，必要的内容不能少。

2）开收入证明必须要盖单位公章或人事章，复印的收入证明是无效的。

3）填写所在公司人力部的座机。

收入证明怎么开

　　单位开设的个人收入证明应该包含：月均（或年均）收入、单位公章以及个人基本信息等内容。

　　年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。如果开具的是税前收入的话，则需要减除个人所得税后再计为月均收入，减除后的收入必须满足月供加负债的两倍以上。银行一般会要求借款人提供的月收入是其月还款与其他负债之和的两倍以上。如果您有债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等额外的资产证明，可以向银行提供，这样可以增加你的贷款资质，对批贷有帮助

02

没有工作单位的

1）私营业主：收入证明要正常开，只是需要客户同时提供公司资料（营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、对公账户近半年流水等）

2）自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。

03

解决收入证明中收入不够问题的四个办法

（1）夫妻一起买房，但妻子是家庭主妇，没有收入证明和银行流水，只有丈夫能提供，还能贷款买房吗？回答是肯定的。当然能贷款，本来贷款也只需要提供一个人的收入证明和银行流水。但是遇到这种情况也容易出现一个问题，就是收入证明不够，贷款有可能批不下来。

在申请商业贷款买房时，收入证明中的月收入一般是覆盖月供的两倍，但是因为多种多样的原因，月收入不足以覆盖月供的两倍，这时该怎么办？

（2）兼职收入比较合适的，比如丈夫有主要工作之外的其他工作，或者妻子虽然为家庭主妇也会自己做些小生意什么的，只要有银行月入多少的流水账单证明即可。

（3）而“接力贷”，与子女，或父母一起作为共同贷款人，也可以填补贷款额度不足的尴尬。不过需要注意的是，目前限购限贷政策加紧，部分银行对“合力贷”、“接力贷”产品加强了审查力度，甚至停止发放此类贷款，如果购房人自己收入不符合要求，想让父母作为共同借款人申请“合力贷”，或者让子女作为共同借款人申请“接力贷”的话，难度可能比以前大，具体要咨询贷款银行。

（5）亲属担保和他人共借，如果是在夫妻之间，因为其中一方为家庭主妇，无法证明还款能力的情况下，不推荐使用。但是如果能找到父母或子女一起贷款，也一样可以解决问题。

银行一般会把客户分成两类人群，自雇人士和非自雇人士

对于自雇人士，可能是现金或者支付宝微信支付多。这种情况可以提供你自己的账本，申请支付宝的交易流水，微信交易截图这些银行也是认的。银行主要是看你的经营现金流。如果你经营流水走的是公司账户，可以提供公司流水或者是纳税申报表，纳税凭证证明收入。

如果是非自雇人士，收入证明必须要开够，工资流水与收入证明基本匹配，平均每月差一两千一般没事，多了就不行了。？

如果有其他收入也可以提供比如说房租收入，提供房产证和租赁合同。

如果以上都没有，可以提供资产证明，反证你的收入，比如定期存款，股票，理财，基金，保险，房产。

如果还不行就增加共同借款人，或者提供首付少贷点。

其实房贷的审核是所有贷款中审核较松的，主要防范的是假按揭和烂尾的风险，而且大部分国人对于房子的很看重，一般情况下不会断供，对于房贷也是自己算过能不能承担。所以银行受理这种贷款从心理上是默认你是具备偿还能力的，就看你的收入是否合法，你的资料是否能够证明你的收入。

以下几种情况银行会拒贷，而且没有商量余地。1，提供假的收入证明，银行流水。这一点上不要心存侥幸，很多方式可以审核，比如要求当场查看短信提醒和登录手机银行查看记录。2，公务员或事业单位人员等不允许兼职的人员，贷款金额过大，月供过高，收入明显不能覆盖的，比如一个科长，单身，要贷几百万，每月还款3，4万。这种肯定批不了。

这事简单 找个中介 给你弄 或者提供大额资产

很简单，提前一两个月去银行办一本存折，存取两三万反复几次就行了，到时你的正本房产证银行会压在那里，复印给你拿走，所以只是个流程而已