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刘聪
从业1年
版权登记著作权补证
所在地区:阳江市
咨询解答:513
资产配置作为投资管理中的核心环节,其目标在于协调提高收益与降低风险之间的关系,这与投资者的特征和需求密切相关。一般而言,进行资产配置主要考虑的因素有: (一)影响投资者风险承受能力和收益要求的各项因素 一般情况下,对于个人投资者而言,个人的生命周期是影响资产配置的最主要因素。在最初的工作累积期,考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要,投资应偏向风险高、收益高的产品;进入工作稳固期以后,收入相对而言高于需求,可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险;当进入退休期以后,支出高于收入,对长远资金来源的需求也开始降低,可选择风险较低但收益稳定的产品,以确保个人累积的资产免受通货膨胀的负面影响,随着投资者年龄的日益增加,投资应该逐渐向节税产品倾斜。在整个投资过程中,机构投资者则更着重机构本身的资产负债状况以及股东、投资者的特殊需求。 (二)影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素 一般只有专业投资者和机构投资者会受到监管的约束。监管的各种法规、条例会随着时间的推移而变化,在进行资产配置时必须充分考虑各种市场和监管因素的变化和影响。 (三)资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题 资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度,体现投资资产时间尺度和价格尺度之间的关系。 (四)投资期限 投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之间进行选择时,需要考虑投资期限的安排问题。 (五)税收考虑
2022-11-01 17:25:34
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