农业保险会有何发展？

目前农业保险主要由政府主导，大部分是政府买单。随着设施不断发展，土地的扭转，种植的大部分为企业、合作社、大的种植户，这个时候这些人所承担的风险将会比较大，保险必将快速发展。

农业保险是指为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。农业保险是扶持农业发展的政策工具，是解决我国“三农”问题的一项重要措施。

近年来农业保险快速发展，在稳定农业生产、促进农民增收和改善农村金融环境等方面发挥了积极作用。

当前，我国农业保险面临着“供给短缺”和“有效需求不足”的双重问题，保险经营和发展的两难困境。下一步将从以下方面发展：

一是完善农业保险供给体系，一方面商业保险公司要改变经营方式，转变经营作风，以增加农业保险的供给;另一方面，要完善和拓展农业保险经营机构的职能，克服农业保险中的逆向选择。

二是提高农业保险的有效需求水平。要大力开展农业保险的宣传工作，提高农民的风险管理意识，培育农业保险意识，鼓励农业的规模经营，增加农民收入，以增强农民对农业保险的动机和能力。

三是加大对农业保险的支持。加强农业保险立法和完善的制度环境，政府应制订相关的法律法规以保证农业保险的顺利开展;实行税收优惠、财政补贴和再保险政策，支持保险业的发展;建立农业保险再保险机制，政府通过财政补贴很多优惠政策支持农业再保险市场，扩大风险分散面。

四是利用资本市场分散巨额风险。国家和地方政府采取财政拨款或补贴方式建立巨灾专项风险基金。

五是加强保险专业人才的培养。开展对农业保险技术人才的培养，通过代培、委陪、函授等多种方式培养基层农业保险业务骨干，在大专院校培养具有农业保险系统理论的高级专业人才，确保农业保险业务的快速发展。

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很高兴回答：农业保险会有何发展？

本人从事人寿保险代理工作全职兼职加起来己有十多年，对除人寿险以外的各类保险也有一定的观察和研究，从发展前景来看，农业保险是必须普及的一个保险，所以农业保险前途是光明。但是从现实情况来看，中国的农业保险还在一个启蒙阶段，几乎所有的农业保险都是不赚钱的，所以保单公司也没很大的兴趣来投入农业保险，只是为了面子工程和政治任务搞那么点撑撑门面，所以农业保险的现状是不理想的。

至于要怎么样才能让农业保险走向正轨，能和寿险一样普及这需要政府更加有力的引导，以及企业社会责任感的增强，还有农民风险分担意识的觉醒。

我是单亲奶爸爱美食，感谢阅读，欢迎关注，祝祖国母亲生日快乐，祝你幸福快乐开心每一天！??

首先个人观点觉得很有发展前途！！理由有以下几点1农村市场巨大，中国有十亿农民，随着保险知识的普及，相信农业保险会越来越受宠！2最近几年因气候变化多端，极端气候增多，农业保险为农业保驾护航是时代产物！3国家越来越重视农业，对农业保险会有政策性倾向！4农业保险是商品发展到一定阶段的产物，农业承受着风险，社会风险，经济风险的威胁，农业保险的发展对保障农业再生产的顺利进行，推动农业的可持续发展具有深远的现实意义。

现代农业保险在农民收益和农业经济处在不确定的状态下，为农业生产者分散风险、降低损失应运而生。农业保险对农业的健康发展，国家发展的根本保障起到深远的现实意义。国外农经专家认为：农业保险是现代农业可持续发展的关键因素，在农业发展中农业保险是不可缺少的保障。 农业保险是商品发展到一定阶段的产物。农业承受着风险、社会风险、经济风险的威胁，这严重影响农业的可持续发展。我国农业风险机制的脆弱性是由多方面因素造成的，这种状况客观需要创建一种转移分散风险、分摊经济损失的风险管理机制，由此现代农业保险应运而生。农业保险的发展，对保障农业再生产的顺利进行，推动农业的可持续发展无疑具有重要的理论意义和深远的现实意义。

1.农业保险对农民个人的影响。农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，农业保险可以通过转移和分散风险，以赔偿支付的方式保障农民生活的稳定。

2.农业保险对经济的影响。农业保险有助于保障农业生产过程的持续稳定。它可以使大额的不定的农业风险损失，转化为小额的固定的农业保险费的缴纳。

3.农业保险对整个国民经济的影响。在我国，农业是国民经济的基础，其波动是引发国民经济周期波动的重要因素。因而农业保险在直接促进农业生产经营活动健康稳定发展的同时，也间接保证整个国民经济的协调发展。 同时，农业保险的介入是农业生产能够正常进行，会使农产品的供求状况平衡，进而影响社会其他阶层人们的正常生活。 农业保险具有其存在的必要性，它是为国家的农业政策服务，为农业生产提供风险保障的根本保险。

我国是世界上的农业大国，农业经济在发展与提高我国的国民经济上处于首要地位，同时农业经济也对社会稳定有着举足轻重的作用。我国又是世界上自然灾害损失最为严重的国家之一，我国农业发展和农村经济的建设因自然灾害发生的高频率和高强度而造成了巨大的损失。迫切的需求建立完善的农业保险体系来支持和保障我国脆弱的农业。农业保险一直被世界各国重视，然而，在我国的发展现状却很不理想。我国农业保险现阶段的发展虽然势头良好。但与农业大国的地位很不相称，目前仍然存在诸多弊端亟待解决。本文主要分析了农业保险的理论、经营模式以及我国农业保险发展的现状和面临的问题，并针对这些问题提出了一些建议。

一、研究背景

农业、农村和农民事关国计民生。“三农”工作历来受到国家和政府的高度重视。1982 年至1986 年，中共中央连续 5 年发布以农业、农村和农民为主题的中央一号文件，对农村改革和农业发展作出具体部署；2004 年至 2014 年又连续 11 年发布以“三农”为主题的中央一号文件，强调了“三农”问题在国民经济中“重中之重”的地位。今年的中央一号文件确定，坚决破除体制机制弊端，坚持农业基础地位不动摇。很明显，粮食安全问题、“三农”问题对于处在经济社会转型过程中的中国而言，属于战略性问题，具有无可比拟的重要性。

与之相呼应，2014年8月份正式对外公布的《国务院关于加快发展现代保险服务业

的若干意见》（业内称为“新国十条”）针对当前经济状况，明确提出“大力发展‘三农’保险，创新支农惠农方式”，为“三农”保险打开了新的发展空间，提供了新的思路和路径。“新国十条”明确提出了农业保险未来的发展方向，一方面，积极发展农业保险——按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度。另一方面，拓展“三农”保险广度和深度——各地根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。这些都为农业保险产品和服务的创新指明了方向。目前，虽然“三农”保险正逐渐成为解决“三农”问题的重要组成部分，但由于有关政策实施时间不长，相关险种运行没有前人的经验可供借鉴，因此在实践中存在

不少问题。例如，虚假投保，骗取财政补贴资金；虚假理赔，套取农业保险资金；私设“小金库”；以服务政策性农业保险的名义向公司乱收费、乱摊派；投保标的物不明确，保险金额过低；理赔金额较低，投保农户避险性较弱，等等。所以，虽然我国农业保险业务规模已跃居世界第二，农业保险已覆盖全国，但“三农”保险的基础薄弱，农民得到的保障程度远远不够。

根据“新国十条”，新的发展空间将很快打开——例如，一旦开展农产品目标价格保险试点扩面，就意味着，对于农产品的价格波动风险，农民将不用再像以前那样害怕市场变化，这一险种将使他们有效规避价格波动，从而更安心地从事农业生产。同时，探索天气指数保险等新兴产品和服务，也将为农民增添新的风险管理工具，有助于农业经营风险不断降低。事实上，“三农”保险所涵盖的内容要宽于农业保险。一般

来讲，农业保险属于财产保险的范畴；而对于“三农”保险来说，只要和农村、农业、农民有关的保险都可以划入这一范畴。这就意味着，拓展“三农”保险的意义更为重大。在这方面，“新国十条”不仅明确提出了各地要根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品，还提出了积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务，这些为“三农”保险未来发展指明了宏观方向和具体路径。同时，这也为农民购买保险、寻求风险保障提供了更大的选择空间。

从行业内来讲，随着保险市场竞争的进一步加剧，“三农”保险业务将成为各家保险主体争夺的战略制高点。特别是在车险市场相对饱和、城市保险业务发展空间受到限制的情况下，谁赢得农村保险市场，谁就占据了市场竞争的先机；谁赢得了农村保险市场，谁就拥有了优化业务结构、改善盈利状况、引领市场发展的主动权和话语权。“三农”保险大有可为，而在推动“三农”保险发展过程中，值得注意的一点是，一定要加大宣传，使更多农民和保险从业者有所认知，明确责任利益，理解险种条款，使国家对“三农”保险的支持和投保的好处尽人皆知、深入民心，这样才能更有效地推进“三农”保险的进一步发展。

二、农业保险概述

（一）农业风险的理论概述

1. 农业风险的概念

风险是指事件发生的不确定性，这种不确定性的结果可能获利，可能损失，也可能既不获利也不损失。但是从保险角度来讲，风险一般指某种损失发生的不确定性。根据风险的含义定义农业风险，农业风险是在从事农业生产经营过程中，可能遭受到损失的不确定性，包括人身伤亡或财产损失等。

农业风险可分为狭义农业风险和广义农业风险，狭义的农业风险仅仅是指自然风险。广义的农业风险除了自然风险之外，还包括市场风险和社会风险等。农业风险是指农户从事农业生产经营中由于遭遇各种难以预测和无力抗拒的不确定是否发生、何时发生以及造成损失程度大小的事件所导致的风险损失，这些不确定的事件就是农业风险。

2. 农业风险的种类

根据产生农业风险原因的不同，可将农业风险划分为自然风险、市场风险、和社会风险。

①自然风险

农业生产离不开自然环境，受多种自然灾害的影响。自然风险指的是不规则的自然的变化所引起的各种事件所导致的风险，即自然风险。在地域辽阔的我国，气候环境和地理环境千变万化，各地自然灾害频发, 农业的自然风险有日趋增强的趋势，使得农业风险愈加复杂。

②市场风险

在农业产品生产和销售过程中，由于经济贸易条件、市场供求、资本市场态势、农产品价格等方面的变化和波动，或信息不对称、经营管理失策、市场预测不善的影响下导致农民承受损失的经济风险就是市场风险。随着我国改革开放，计划经济的到来使市场风险的效应呈现出了了逐渐显示的过程。自入世以来，农业的市场风险因素逐渐成为主导农业风险的影响越来越突出。

③社会风险

由个人或团队等社会群体所造成的行为风险就是社会风险。例如，个人的道德风险、工业技术、政治动乱、行政干预、劣质的化肥和农药等农产品、农业政策等均是造成农业生产和经营变化的重要因素。

3.农业风险的特征

风险的特点包括客观性、普遍性以及事故发生的偶然性等。作为风险的一种，农业风险由于有其特殊性质，因此除了具备与其他风险相同的基本特点外还具有其独有的特性，总的来说农业风险的特征包括：

（1）农业风险单位大，频率高

风险单位是指发生一次灾害事故可能导致的保险标的损失范围。对于普通财产保险

而言，一个保险单位就是一个风险单位。而在农业保险中，一个风险单位往往包含了成百上千个保险单位，一旦发生灾害，同一风险单位下的保险单位同时受损，是农业保险难以

农业保险在农民收益和农业经济处在不确定的状态下，为农业生产者分散风险、降低损失应运而生。农业保险对农业的健康发展，国家发展的根本保障起到深远的现实意义。国外农经专家认为：农业保险是现代农业可持续发展的关键因素，在农业发展中农业保险是不可缺少的保障。 农业保险是商品发展到一定阶段的产物。农业承受着风险、社会风险、经济风险的威胁，这严重影响农业的可持续发展。我国农业风险机制的脆弱性是由多方面因素造成的，这种状况客观需要创建一种转移分散风险、分摊经济损失的风险管理机制，由此现代农业保险应运而生。农业保险的发展，对保障农业再生产的顺利进行，推动农业的可持续发展无疑具有重要的理论意义和深远的现实意义。 1.农业保险对农民个人的影响。农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，农业保险可以通过转移和分散风险，以赔偿支付的方式保障农民生活的稳定。 2.农业保险对经济的影响。农业保险有助于保障农业生产过程的持续稳定。它可以使大额的不定的农业风险损失，转化为小额的固定的农业保险费的缴纳。 3.农业保险对整个国民经济的影响。在我国，农业是国民经济的基础，其波动是引发国民经济周期波动的重要因素。因而农业保险在直接促进农业生产经营活动健康稳定发展的同时，也间接保证整个国民经济的协调发展。 同时，农业保险的介入是农业生产能够正常进行，会使农产品的供求状况平衡，进而影响社会其他阶层人们的正常生活。 农业保险具有其存在的必要性，它是为国家的农业政策服务，为农业生产提供风险保障的根本保险。